StudieSchuldTool

Studieschuld aflossen vs. beleggen (VWCE)

Twijfel je of je je DUO-studieschuld (versneld) moet aflossen, of dat geld beter kunt beleggen? Deze tool rekent beide keuzes jaar voor jaar voor je uit, inclusief box 3, DUO-draagkracht en kwijtschelding. Je ziet welke keuze je netto vermogen het hoogst maakt, en waarom.

Wil je een huis kopen? De tool laat ook zien wat je studieschuld doet met je maximale hypotheek.

Benieuwd hoe we rekenen? Lees de uitgebreide uitleg
Disclaimer: dit is een rekenmodel met aannames. Box 3-parameters wijzigen jaarlijks en vanaf 2028 wordt een nieuw stelsel verwacht. Rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst: beleggen kent risico's en de werkelijke uitkomst kan sterk afwijken. Dit is geen belasting- of beleggingsadvies.

DUO-schuld

€

Aanloopfase: 24 mnd | Aflosfase: 35 jr (420 mnd)

mnd

Vermogen

€
%/jr
1.5 %/jr
€
%/jr
6.5 %/jr

Inkomen

€
€
ⓘ
%/jr
2 %/jr

Wat wil je vergelijken?

Beschikbaar spaargeld: € 0

Scenario 1 is altijd niet aflossen. Voeg tot 5 scenario's toe en kies per scenario hoeveel je aflost en/of (lumpsum) belegt. Je kunt nooit meer inzetten dan je spaargeld.

Scenario 1

Niet aflossen: je houdt je spaargeld en lost alleen het wettelijk minimum af.

Scenario 2
€
€

Ingezet € 0 · nog € 0 spaargeld over

Dit scenario wordt gebruikt voor de gedetailleerde modules onderaan (jaar-voor-jaar, grafieken, gevoeligheid, stress-test, hypotheek).

Vul hierboven je restschuld bij DUO in (en eventueel je spaargeld, inkomen en afstudeerjaar) om je persoonlijke vergelijking, grafieken en hypotheek-impact te zien.

Actualiteit van de regelgeving

bijgewerkt: juni 2026

Deze tool rekent met fiscale parameters en wettelijke regels die periodiek worden herzien. Onderstaand overzicht toont de belangrijkste (aangekondigde) wijzigingen, zodat duidelijk is wanneer een uitkomst aan herziening toe kan zijn. Het overzicht wordt handmatig bijgehouden.

  • Box 3: nieuw stelsel (werkelijk rendement)
    verwachtverwacht 2028

    Box 3 schakelt naar belasting op werkelijk rendement. Tot die tijd geldt het forfaitaire overbruggingsstelsel met de tegenbewijsregeling. De invoeringsdatum is meermaals uitgesteld, dus controleer de stand.

  • Box 3: forfaits en heffingsvrij vermogen
    jaarlijkselk jaar per 1 januari

    Heffingsvrij vermogen (nu €59.357 / €118.714), forfaitaire rendementen en het tarief (36%) worden jaarlijks opnieuw vastgesteld.

  • DUO: draagkrachtvrije voet
    controlerenjanuari én juli

    De draagkrachtvrije voet hangt aan het minimumloon, dat twee keer per jaar wijzigt. Dit beïnvloedt je maandbedrag.

  • DUO-rente
    controlerenSF35: elke 5 jaar

    DUO stelt de studieschuldrente periodiek opnieuw vast (leenstelsel: 5 jaar vast). De defaults in de tool zijn een aanname die je zelf kunt aanpassen.

  • Nibud: hypotheeknorm
    jaarlijkselk jaar per 1 januari

    De financieringslastpercentages (max woonquote) en de weegfactoren voor studieschuld worden jaarlijks door Nibud gepubliceerd. De hypotheek-module gebruikt nu een indicatieve woonquote.

  • Hypotheekrenteaftrek: tarief
    controlerenwordt afgebouwd

    Het maximale tarief waartegen eigenwoningrente aftrekbaar is (nu ≈ 37,5%) wordt politiek stapsgewijs verlaagd. Controleer het tarief jaarlijks.